최근 검찰청이나 금융회사의 홈페이지를 카피한 가짜 홈페이지(피싱사이트)를 이용한 전화금융사기(피싱사기)가 기승을 부리고 있어 각별한 주의가 요구되고 있습니다.

광주에사는 노모씨는 지난 3월 6일 검찰청 직원을 사칭한 사람의 전화를 받았습니다.

그 사람은 노모씨에게 "최근 사기범 일당을 검거했는데 노모씨의 통장이 범죄에 이용되었다"고 하면서 대검찰청 홈페이지에 접속하여 '개인정보 침해신고'를 해야 한다고 이야기 했습니다.

노모씨는 사기범의 애기를 듣고 당황하여 사기범이 알려 준 대검찰청 홈페이지를 가장한 피싱사이트에 접속하여 이름, 

은행명, 이용자ID 및 비밀번호, 보안카드 번호 등을 모두 입력했습니다. 

사기범은 노모씨가 입력한 금융정보를 이용하여 공인인증서를 재발급 받아 인터넷뱅킹을 통해 양모씨의 예금 1000만 원을 대포계좌로 직접 이체하여 편취하였습니다.

대검찰청 홈페이지 뿐만 아니라 금융회사의 상호와 비슷한 url의 피싱사이트로 유인해 개인정보를 빼내는 경우도 있는 것으로 파악되었습니다.

공공기간은 어떠한 경우에도 전화 또는 인터넷 홈페이지를 통해 예금계좌 비밀번호 및 보안카드 번호 등을 요구하지 않으므로 공공기관 직원임을 사칭하는 사람으로부터 이러한 전화를 받는 경우에는 개인정보 등을 입력하지 말고 반드시 해당기관에 사실 여부를 확인해 보시기 바랍니다.

보이스 피싱을 당하게 되면

보이스 피싱 지급정지,피해신고는 (경찰청)     : 112

보이스 피싱 피싱사이트 신고는 (인터넷진흥원) : 118

보이스 피싱 피해상담 및 환급 (금융감독원)    : 1332

로 전화하여 피해를 최소화 하시기 바랍니다.

더 많은 자료는 보이스피싱 지킴이(http://phishing-keeper.fss.or.kr/fss/vstop/main.jsp)

신용정보 조회하면 신용 떨어지나? 오해하기 쉬운 신용상식들

잘못 알면 불이익 받을 수도 있어

광고 디자이너 최 모(29세)씨는 최근 휴대폰을 바꾸려다 그냥 종전의 것을 쓰기로 했다. 휴대폰 기기 값을 일정기간 동안 매월 분납하는 조건으로 구입하려했는데 뜻밖에 이동통신사에서 신용조회를 해야 한다는 설명에 한참 망설이다 그냥 휴대폰 매장을 돌아서 나왔다. 신용조회를 하면 신용이 떨어진다는 친구의 말이 기억났기 때문이었다.   

최 씨의 경우처럼 휴대기기 개통 시에 하는 신용조회는 신용등급 하락에 영향을 줄까? 정답은‘그렇지 않다’이다. 

이처럼 주위를 둘러보면 신용에 대해 제대로 알고 생활에 적극 활용하는 경우는 많지 않다. 어느덧 모든 경제생활의 기준점이 된 신용에 관한 그릇된 지식으로 불이익을 받는 일은 최소한 없어야겠다. 신용등급을 둘러싼 오해하기 쉬운 상식들을 문답으로 정리해 보았다.

1. 현금을 비롯한 유가증권과 부동산을 많이 보유하고 있으면 신용등급이 높을까?

신용 평가는 개인의 신용거래 내역을 기준으로 삼기 때문에 아무리 현금이나 부동산을 많이 가지고 있다고 하더라도 신용거래 내역이 미미하거나 없으면 아예 평가할 자료가 없는 것이므로 신용과 상관이 없다. 특히나 보유한 자산이 많더라도 연체 기록이 있으면 자산이 적어도 연체가 없는 이보다 신용이 낮게 나타난다.

2. 신용정보 조회하면 무조건 신용 떨어지나?

그간 신용정보 조회가 잦으면 신용하락에 부정적인 영향을 미쳤다. 하지만 2011년 10월 1일 이후 제도개선을 통해 신용정보조회기록을 신용평가에 반영하지 않고 있다. 단,신용거래 정보가 없어 등급산출이 어려운 무등급자에 한해서만 조회기록 활용이 가능하다.

3. 대출이 많으면 신용에 악영향을 주나?

대출이 많다고 신용이 나빠지지는 않는다. 자신의 수입에 비해 과도한 대출만 아니라면, 적정한 규모의 대출일 경우 연체 없이 꾸준히 상환하고 있다면 오히려 신용에 긍정적인 영향을 준다.

4. 연체 갚으면 신용등급 곧바로 올라가나?

연체액을 다 갚았다고 즉시 신용등급이 올라가진 않는다. 이는 연체했던 사실이 연체금 상환 후에도 일정기간 남아 신용도 평가에 영향을 주기 때문이다.

5. 신용등급 조작은 가능할까?

신용등급은 제3자가 마음대로 조작할 수 있는 것이 아니다. 금융기관으로부터 철저한 보안시스템을 통해 신용평가사로 수집된 금융거래 정보는 과학적인 통계 모형에 의해 신용등급으로 산출되기 때문에 인위적인 조작을 가할 수가 없다.

6. 세금체납은 신용도에 영향을 준다?

국세, 지방세, 관세 등을 내지 않으면 신용에 심각한 문제가 생길 수 있다. 특히 체납발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 500만원 이상인 고액 상습 체납자는 정부 허가사업에서 제한을 받고 신용정보기관에 체납정보가 제공돼 금융거래 시 불이익을 받게 된다.

7. 동일인에 대한 신용평가가 다를 수 있다?

개인신용평가회사(CB사)마다 수집, 보유하고 있는 신용정보의 범위 및 보유량이 다소 차이가 있을 수 있으며 신용정보가 대동소이한 대부분 고객의 경우 평가 기준의 차이가 신용등급 차이의 주요한 원인이 된다.  CB사간 등급차이를 통해 서로 다른 평가기준이 상호 비교보완 되므로 획일적인 기준 대비 신용평가의 전문성을 기할 수 있다. 이러한 내용을 금융기관들이 인지하고 있으므로 2개 이상 신용평가기관의 정보를 병행하여 참조하여 금융기관에서 자체적으로 수집한 정보와 함께 종합적으로 금융거래에 대한 의사결정을 하고 있다.

신용관리법 제대로 알면 등급 빨리 오른다

올크레딧 신용관리체험단 참가 이후 50% 이상 신용상승 경험

# 사례 1

경남 창원에 사는 정**(34세, 남)씨는 신용카드와 휴대폰 요금 연체를 가볍게 여겼다가 신용 9등급으로 하락하고 말았다. 카드사용이 정지되고서야 신용의 중요함을 깨닫고 꾸준히 신용관리를 해왔다. 하지만 떨어진 등급은 좀체 오르지 않아 답답하던 차에 지난해 올크레딧의 신용관리체험단에 참가할 수 있었다. 이후 약 2개월간 전문가들로부터 과학적인 신용관리법을 배운 다음 본격적인 신용관리를 시작했다. 그의 최근 신용은 6등급으로 3단계나 상승했다.

# 사례 2

인천에 거주하는 김**(36세, 남)씨는 수년전 할부로 자동차를 계약하려다 신용 9등급으로 불가하다는 사실에 크게 당황했다. 그간 신용에 무관심했던 자신을 후회하며 신용관리회사의 서비스를 통해 3년 이상 신용관리를 한 끝에 지난해엔 5등급까지 상승했다. 3등급을 목표로 지난해 가을 신용관리체험단에 참가했던 그는 6개월이 지난 올 4월 현재 신용 1등급이다.   

비교적 단기간에 이 두사람의 신용등급이 몇단계나 오르게 된 것은 개인신용관리 사이트 올크레딧(www.allcredit.co.kr)에서 올바른 신용관리방법을 알려주기 위한 프로그램 신용관리체험단에 참가한 것이 계기였다. 이를 통해 효과적 신용관리방법을 배워 이후에도 꾸준히 실천에 옮긴 것이 신용상승에 주효했다.

이 두사람 외에도 올크레딧 신용관리체험단 참가자들의 최근까지 신용등급 변화 추이를 보면 다른 이들에 비해 신용상승이 두드러져 보인다. 2011년 9월의 체험단 1기 참가자 25명 중 1년 6개월이 지난 2013년 4월 현재 72%에 해당하는 18명의 신용등급이 1단계 이상 올랐다. 이중 1단계 상승자는 10명, 2단계 상승자는 4명이고 3단계나 오른 이도 4명이나 되었다. 지난해 10월의 2기 참가자 25명 중에서도 6개월이 지난 현재 1단계 이상 상승한 이들이 56%로 14명이었으며 이들 중 1단계 상승자가 9명, 2단계는 4명이고 무려 4단계나 상승한 사람도 1명 나타났다. 

이는 무엇보다 신용관리에 대한 본인의 강력한 의지에 체험단을 통해 부채클리닉, 서민금융, 재무설계, 신용관리, 신용평가 등 각 분야별 전문가로 구성된 멘토그룹들로부터 1:1 개별 코칭의 효과가 컸다. 즉 막연한 신용관리가 아닌, 과학적이고 효율적인 신용관리법을 체계적으로 실천한 결과인 셈.

예를 들면 개인신용평가사에서 신용평가 시에 중요한 비중을 차지하는 부채내역, 연체정보, 신용거래형태, 신용거래기간 등을 중심으로 신용에 부정적인 영향을 주는 요소들을 찾아 단기간에 집중 개선해 나가는 관리법을 배워 체험단 이후에도 스스로 관리해 왔기 때문이다. 

이처럼 신용관리법을 제대로 배우면 남들보다 빠른 기간에 등급상승도 기대할 수 있다. 그러나 여전히 평소 신용관리의 중요함을 모르고 지내다 카드발급 거절, 대출불가 등 심각한 상황에 직면하고서야 후회하는 이들이 많다. 특히 한번 하락한 신용등급을 다시 원상회복시키려면 상당한 기간의 노력이 필요하다. 더구나 막연한 주먹구구식 신용관리로는 신용상승을 기대하기 어렵다.

올해 올크레딧의 신용관리체험단은 2011년에 이어 3기 째로 지난 4월 21일 참가신청을 마감한 결과 682명이나 응모할 정도로 신용관리에 많은 관심을 보였다. 간혹 2~3등급의 고신용자들도 있었으나 무분별한 카드사용, 과다 대출, 습관적 연체 등으로 신용이 하락한 이들이 대부분으로, 결혼을 앞두고 전세금 대출을 거절당하거나 사업자금을 조달하지 못하는 안타까운 응모사연들이 많았다.

이중 체험단에 선발된 80명은 오는 6월 21일까지 총 7주간 매주 각 멘토들로부터 개별로 주어지는 미션을 달성해 가며 체계적인 신용관리를 경험하게 된다.

이처럼 신용관리는 무조건 어렵다는 생각과, 바쁘다는 이유로 등한 시 해서는 안된다. 월별 수입에 따른 소비 패턴을 정확히 파악하고 결혼이나 이사와 같은 장기적인 계획에 맞춰 준비하지 않으면, 중요한 일이 생겼을때 급하게 돈을 빌리게 되고 연체가 늘어 신용등급이 낮아지는 악순환을 경험하게 된다.

나는 연체도 없고 대출도 없으니 괜찮다는 생각을 하루빨리 벗어나, 꼼꼼하게 관리하는 습관을 생활화 하는 것이 신용등급을 유지하고 올리는데 무엇보다 중요하다.