Q&A로 알아본 신용정보 관리 방법

이번에는 신용정보 관리 방법에 대해 포스팅 하겠습니다..

개인신용정보하면 가장 먼저 떠오르는 것은 대출 입니다. 

대출은 우리 생활에 아주 밀접한 관계를 가지고 있는데요. 학자금 대출, 주택자금대출, 신용대출 등등 살아가면서 한번쯤은 자의 혹은 타의에 의해서 대출과 만나게 됩니다.

 

하지만 대출이 우리 생활과 밀접한 관계에 있다고 해서 누구나 대출이 가능 한 것은 아닙니다. 

생각해보면 우리가 아주 작은 돈을 지인이나 타인에게 빌려 줄 때도 그 사람에게 믿음이 없다거나 사람 자체를 신용 할 수 없다면 돈을 빌려주기 꺼려지는 것이 사실 입니다.

 

그럼 이런 신뢰도를 보고 대출 사업을 하는 금융권 및 은행권은 어떨까요? 

우리가 개인이나 지인에게 혹은 친구에게 돈을 빌려줄 때도 민감하게 반응하는 것이 돈 문제인데, 돈을 빌려줌으로써 자신의 이익과 수익을 챙기는 은행과 금융권 같은 사업체는 더하면 더했지 아마 덜하지는 않을 것입니다. 

당연한 걸까요?

 

결국 돈을 빌리려는 사람의 신뢰도를 보고 은행은 대출 여부를 결정하게 됩니다. 

한 사람의 신뢰도가 없다면 은행은 대출을 신청한 사람의 무엇을 보고 그 사람에게 돈을 빌려 줄까요? 담보라고 생각하세요? 

담보는 다음 문제 입니다. 

신뢰도가 없으면 담보가 있다고 하더라도 대출은 불가능 하기 때문 입니다.

 

여기서 은행이 얘기하는 신뢰도는 한 사람의 경제생활지표라고 할 수 있는 신용등급을 얘기 하는 것입니다. 

신용등급이란 얼마나 우리가 경제생활을 하면서 그 경제생활을 꾸준하게 신뢰를 쌓아가면 했느냐를 평가하는 것으로, 이 신용등급이 은행의 대출을 가능하게 해주는 은행과 나 사이의 연결다리 역할 이라고 할 수 있습니다.

 

은행과 나의 개인신용정보간의 연결다리를 좀 더 튼튼하게 하기 위해서는 당연히 신용정보관리가 필요 합니다. 

개인신용정보에 따라 대출한도나 이자율이 결정되는 것이고, 신용정보관리를 통해 신용등급이 높아진다면 연결다리가 튼튼해져 대출한도가 높아지고 이자율이 낮아지기 때문 입니다.

 

신용정보관리를 하지 않으면 정작 내가 대출을 필요로 할 때 대출 받을 수 없는 경우가 발생 할 수 있습니다. 

그리고 아시겠지만 신용등급7등급 이하부터는 사실적으로 제1금융권을 통한 대출은 거의 불가능, 제2금융권의 높은 이자율을 내고 대출을 받을 수 밖에 없는 것이 현실 입니다.

 

그래서 신용정보관리가 필요한 것입니다. 

신용정보관리는 올크레딧과 같은 신용평가회사를 통해 관리하는 것이 가장 좋겠지만, 개인이 신용정보관리를 하겠다면, 자신의 신용등급에 맞는 관리 방법을 찾아보고, 등급에 맞는 신용관리전략을 세워 신용을 관리 하는 것이 좋습니다.

 

개인신용정보를 위해 신용정보관리하다보면 신용정보에 대해 궁금증이 생기기 마련 입니다. 

알고보면 어렵지 않은 정보들이 대부분이지만 주변에서 알려주거나 가르쳐주지 않는 이상, 나혼자 공부하기란 사실 쉽지 않은 것이 개인신용정보라고 할 수 있습니다. 

그래서 대표적인 궁금증 몇가지를 일문일답 형식으로 알아보았습니다.

 

 

 

 

Question 1) 신용정보회사들마다 조회한 신용등급이 다른 이유는 무엇인가요?

 

A1) 신용정보 차이에 의해 등급이 다를 수 있으나, 신용정보가 대동소이한 대부분의 고객의 경우, 평가 기준의 차이가 신용등급 차이의 주요한 원인입니다.

 

각신용평가사들의 개인신용평가체계는 각사의 회사홈페이지 및 서비스 사이트를 통해 공시하고 있으니, 참고해보시기 바랍니다.

 

 

Question 2) 올크레딧이란 곳에서 무료신용등급조회를 했습니다. 신용조회를 하면 제 신용도에 영향을 끼친다고 하는데, 얼마만큼의 영향을 끼치는 지 궁금합니다.

 

A2) 올크레딧 이용과 같이 본인의 신용관리 목적으로 신용정보를 조회하는 경우는 전혀 신용도에 영향을 미치지않습니다. 오히려, 신용평가회사를 통한 꾸준한 신용등급 조회와 관리는 자신의 신용관리에 큰 도움이 됩니다.

 

Question 3) 신용평점(등급)을 빠르게 회복할 수 있는 방법이 있나요?

 

A3) 신용평점 회복에 특별한 비법이 있지는 않으며, 스스로 지속적인 신용관리를 하는 것이 중요합니다. 대출 또는 카드 부채를 꾸준히 상환하면서 부채수준이나 이용패턴에 급격한 변동이 일어나지 않도록 주의해야하며, 무엇보다 연체가 없도록 관리하는 것이 현명한 방법이라 할 수 있습니다.

 

 

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Question 4) 신용평점 상승을 위해 신용거래를 해야 하는 이유는 무엇인가요?

 

A4) 개인의 신용등급은 신용거래이력을 바탕으로 세분화한 평가기준에 의해 산출되므로, 신용거래정보가 전혀 없을 경우 장기간 신용거래이력이 우량한 고객에 비해 신용도를 높게 평가하기 어렵습니다. 따라서 신용등급 상승/유지를 위해서는 장기간의 건전한 거래이력 축적이 필요합니다. (예를들어 신용카드를 개설하여 꼭 필요한만큼만 건전하게 이용을 개시하는 것도 장기적인 관점에서 하나의 신용등급 관리방법이 될 수 있습니다.)

 

Question 5) 연체일수가 어느 정도 길어지면 신용등급에 영향을 주게 되나요?

 

A5) 신용등급에 반영할 수 있는 연체의 기준은 연체가 해당 금융기관 기준으로 5영업일 이상 & 10만원 이상 지속하는 경우입니다. 연체가 길어질수록 신용등급에 미치는 영향력은 커지며, 특히 90일 이상 연체는 장기연체로 구분하여 더욱 부정적으로 신용평가에 반영하고 있습니다.